KPR Subsidi Dapat Asuransi Apa Aja? Ini Daftar Perlindungan yang Didapat dari Bank dan Pemerintah

Banyak orang mengira saat mengajukan KPR Subsidi FLPP, mereka hanya mendapatkan fasilitas bunga tetap 5% dan cicilan yang terjangkau. Padahal, ada manfaat lain yang sering tidak disadari, yaitu perlindungan asuransi yang menjadi bagian dari proses akad KPR.

Lalu, KPR Subsidi dapat asuransi apa saja? Apakah semua ditanggung pemerintah? Atau ada yang disediakan oleh bank?

Yuk, simak penjelasan lengkapnya!

Apakah KPR Subsidi Mendapat Asuransi?

Ya. Pada umumnya, debitur KPR Subsidi akan mendapatkan beberapa jenis perlindungan asuransi yang menjadi bagian dari pembiayaan KPR.

Namun, perlu dipahami bahwa jenis asuransi bisa sedikit berbeda tergantung bank penyalur KPR, seperti BTN, BRI, BNI, Mandiri, atau bank daerah lainnya. Meski begitu, ada beberapa asuransi yang hampir selalu ada dalam akad KPR Subsidi.

1. Asuransi Jiwa Kredit (AJK)

Ini adalah perlindungan yang paling umum dalam KPR Subsidi.

Fungsinya adalah melindungi sisa utang KPR apabila debitur meninggal dunia selama masa kredit berlangsung.

Cara kerjanya

Misalnya:

• Kamu mengambil KPR Subsidi tenor 20 tahun.
• Baru mencicil selama 8 tahun.
• Kemudian terjadi risiko meninggal dunia.

Jika ketentuan polis terpenuhi, maka perusahaan asuransi akan melunasi sisa kewajiban KPR kepada bank. Dengan demikian, ahli waris tidak perlu melanjutkan pembayaran cicilan, dan rumah dapat menjadi hak ahli waris sesuai ketentuan yang berlaku.

Manfaatnya:

• Meringankan beban keluarga.
• Mengurangi risiko gagal bayar akibat musibah.
• Memberikan kepastian atas kepemilikan rumah.

2. Asuransi Kebakaran

Rumah subsidi juga umumnya mendapatkan perlindungan asuransi kebakaran.

Asuransi ini melindungi bangunan dari risiko seperti:

• Kebakaran.
• Sambaran petir.
• Ledakan tertentu yang dijamin polis.
• Risiko lain sesuai ketentuan polis asuransi.

Jika rumah mengalami kerusakan akibat risiko yang dijamin, perusahaan asuransi dapat memberikan penggantian sesuai nilai pertanggungan dan isi polis.

Perlu diingat, perlindungan ini umumnya berlaku untuk bangunan, bukan seluruh isi rumah seperti perabot atau barang elektronik, kecuali memang dijamin dalam polis.

3. Asuransi Kredit (Sesuai Kebijakan Bank)

Beberapa bank juga melengkapi pembiayaan dengan perlindungan tambahan sesuai kebijakan internal.

Bentuk perlindungannya bisa berbeda-beda, misalnya untuk mengurangi risiko kredit macet akibat kondisi tertentu.

Karena setiap bank memiliki kebijakan masing-masing, jangan ragu untuk bertanya kepada petugas bank mengenai manfaat perlindungan yang termasuk dalam akad KPR kamu.

Apakah Semua Asuransi Ditanggung Pemerintah?

Tidak.

Banyak yang mengira seluruh asuransi KPR Subsidi berasal dari pemerintah. Faktanya, program FLPP dari pemerintah berfokus pada pembiayaan rumah melalui bantuan dana dan suku bunga tetap, sedangkan pengadaan asuransi umumnya menjadi bagian dari skema pembiayaan yang diselenggarakan oleh bank bekerja sama dengan perusahaan asuransi.

Artinya, perlindungan asuransi merupakan bagian dari paket pembiayaan KPR yang diatur dalam proses akad dan dapat berbeda antar bank.

Apakah Nasabah Harus Membayar Premi?

Dalam praktiknya, biaya premi asuransi biasanya sudah diperhitungkan dalam biaya akad atau pembiayaan KPR sesuai kebijakan bank.

Karena mekanisme pembayarannya bisa berbeda pada setiap bank penyalur, sebaiknya kamu meminta rincian biaya kepada pihak bank sebelum akad agar memahami seluruh komponen biaya yang dibayarkan.

Apa yang Harus Dicek Sebelum Menandatangani Akad?

Jangan hanya fokus pada jumlah cicilan. Pastikan kamu juga memahami perlindungan yang diberikan.

Periksa beberapa hal berikut:

• Jenis asuransi yang diberikan.
• Masa berlaku perlindungan.
• Risiko yang dijamin dan yang dikecualikan.
• Nilai pertanggungan.
• Prosedur pengajuan klaim.
• Dokumen yang harus disiapkan jika terjadi klaim.

Semakin memahami isi polis, semakin mudah kamu dan keluarga mengurusnya jika sewaktu-waktu dibutuhkan.

Tips Agar Klaim Asuransi Tidak Bermasalah

Agar manfaat asuransi bisa digunakan secara optimal:

• Simpan salinan polis dan dokumen akad KPR.
• Bayar cicilan tepat waktu.
• Laporkan kejadian kepada bank atau perusahaan asuransi sesegera mungkin jika terjadi risiko yang dijamin.
• Siapkan dokumen pendukung sesuai ketentuan klaim.

Jangan ragu meminta penjelasan kepada bank apabila ada isi polis yang kurang dipahami.

Selain bunga tetap dan cicilan yang terjangkau, KPR Subsidi juga umumnya dilengkapi dengan perlindungan asuransi, terutama Asuransi Jiwa Kredit (AJK) dan Asuransi Kebakaran. Perlindungan ini memberikan rasa aman bagi debitur maupun keluarga jika terjadi risiko yang tidak diinginkan.

Meski demikian, cakupan manfaat, nilai pertanggungan, serta mekanisme klaim dapat berbeda pada setiap bank penyalur KPR. Oleh karena itu, sebelum akad, luangkan waktu untuk membaca polis dan meminta penjelasan dari pihak bank agar kamu benar-benar memahami hak dan kewajiban sebagai debitur.